Een eigen risico is het deel dat volgens de betreffende afspraak voor jouw rekening blijft. Centraal Beheer legt het op zijn productpagina uit als een vast bedrag dat je bij schade zelf betaalt. Welke afspraak voor jouw polis geldt, zoek je op het polisblad en in de toepasselijke voorwaarden. Verwar dat bedrag niet met een maximumvergoeding of een uitsluiting.
Eerst de uitgangsbedragen vaststellen
Maak onderscheid tussen wat een nieuw voorwerp in de winkel kost, het vastgestelde schadebedrag en de uiteindelijke vergoeding. Die bedragen hoeven niet gelijk te zijn. Herstel, waardering en andere polisregels kunnen al een rol spelen voordat het eigen risico aan de orde komt.
Een zuiver rekenvoorbeeld: als voor een verder geaccepteerde schade precies € 500 als uitgangsbedrag geldt en daarop uitsluitend € 100 eigen risico wordt toegepast, blijft € 400 over. Dit zijn verzonnen bedragen om de aftrek te tonen. Het voorbeeld geeft geen actuele premie, advies over een bedrag of voorspelling voor jouw claim.
Noteer bij een ontvangen berekening daarom welke stap elk bedrag verklaart. Alleen het verschil tussen aankoopprijs en uitbetaling zien, vertelt niet welk deel door eigen risico komt. Vraag om een uitsplitsing als de posten niet herkenbaar zijn.
Controleer waarop de afspraak van toepassing is
Een eigen risico kan aan een gebeurtenis of een bijzondere dekking zijn gekoppeld. Lees de tekst die bij de betreffende situatie hoort en kijk of een aanvullende bepaling op het polisblad staat. Een bedrag op een algemene productpagina hoeft niet de afspraak in een ouder contract te zijn.
Als één incident meerdere voorwerpen raakt, vraag hoe het begrip gebeurtenis wordt toegepast. Ga niet zelf uit van één aftrek per object, maar ook niet van één aftrek voor iedere denkbare samenloop. De relevante definitie en contractafspraken bepalen welke vraag aan de berekening voorafgaat.
Houd een bijzonder eigen risico apart van een vrijwillig gekozen variant. Zoek bij twijfel welke bepaling voorrang heeft of hoe bedragen samenlopen. Tel niet op eigen initiatief meerdere bedragen bij elkaar zonder te weten dat het contract dat voorschrijft.
Een aftrek maakt geen uitsluiting ongedaan
De gedachte dat de verzekeraar het restant betaalt zodra je zelf een deel draagt, is onjuist als de gebeurtenis buiten de dekking valt. De vraag naar dekking blijft een afzonderlijke stap. Ook een maximum kan naast een eigen risico relevant zijn.
Bewaar een uitleg van de berekening bij de bijbehorende polisversie. Zo kun je later terugvinden of de discussie ging over de gebeurtenis, de waardering of de aftrek. Dat is bruikbaarder dan alleen het eindbedrag noteren en er een algemene regel voor alle volgende schades van maken.
